주택담보대출 계산기 – 월 상환액 미리 확인
주택담보대출 계산기 – 월 상환액 미리 확인
내 집 마련의 마지막 관문은 결국 ‘매달 얼마씩 갚아야 하는가’입니다. 아래 계산기에 대출금액, 금리, 대출기간, 거치기간만 입력하면 주택담보대출의 월 상환액과 총이자를 바로 확인할 수 있습니다. 결과 아래에서 2026년 LTV·DSR 규제와 대출한도에 영향을 주는 요인까지 함께 정리했습니다.
🏠 주택담보대출 계산기
주택담보대출, 얼마나 빌릴 수 있을까 – LTV와 DSR
주택담보대출 한도는 단순히 은행이 정하는 것이 아니라 LTV(주택담보대출비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 두 가지 규제를 동시에 충족해야 합니다. 2026년 기준 규제지역은 LTV 40%, 비규제지역은 70%, 생애최초 구매자는 지역과 무관하게 최대 70%까지 적용됩니다. 여기에 은행권 DSR 40% 한도까지 함께 적용되며, 실무에서는 LTV와 DSR 중 더 낮은 한도가 실제 대출 가능액이 됩니다.
| 구분 | LTV 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 규제지역(투기과열지구 등) | 40% | 주택가격 구간별 한도 추가 제한 |
| 비규제지역 | 70% | 별도 제한 없음 |
| 생애최초 구매자 | 70% | 디딤돌대출 등 정책상품 활용 시 |
| 서민·실수요자 | 60% | 보금자리론 등 요건 충족 시 |
※ 2025년 7월부터 시행된 스트레스 DSR 3단계는 변동금리 대출에 약 1.5%p의 가산금리를 적용해 대출한도를 계산하므로, 같은 연소득이라도 이전보다 실제 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다.
거치기간을 둘까, 바로 원리금을 갚을까
일부 은행은 3~5년 정도 거치기간을 선택할 수 있게 해줍니다. 거치기간에는 이자만 내기 때문에 초반 부담이 훨씬 가볍지만, 원금이 전혀 줄지 않아 거치기간이 끝난 뒤 남은 기간에 원금을 압축해서 갚아야 해 월 상환액이 급격히 커지고 총이자도 늘어납니다. 신혼부부나 사회초년생처럼 초기 자금 여력이 부족한 경우가 아니라면, 거치기간 없이 처음부터 원리금을 함께 갚아나가는 것이 장기적으로 유리한 경우가 많습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
대출 한도가 부족할 때 대처법
- 정책모기지 요건 확인: 디딤돌대출, 보금자리론 등 소득·주택가격 요건에 맞는지 먼저 확인해 보세요.
- 기존 대출 정리: 신용대출이나 카드론이 있다면 DSR에 반영되어 한도가 줄어드니, 가능하면 먼저 상환해 두는 것이 유리합니다.
- 배우자 공동명의·소득 합산 검토: 부부 합산 소득으로 DSR을 계산하면 한도가 늘어날 수 있습니다.
- 여러 은행 비교: 은행별로 우대금리와 심사 기준이 달라 동일 조건에도 한도 차이가 발생할 수 있으니 여러 곳을 비교해 보세요.
함께 보면 유용한 계산기
- DSR 계산기 – 내 대출 한도를 결정하는 DSR 비율을 확인해 보세요.
- LTV 계산기 – 주택가격 대비 대출 가능 비율을 계산합니다.
- 대출이자 계산기 – 다른 대출 상품과 상환액을 비교해 보세요.
대출 규제와 금리는 정부 정책에 따라 수시로 바뀌므로, 은행 상담 전에 이 계산기로 대략적인 부담을 가늠해보고 최신 규제는 반드시 은행 창구나 금융위원회 공지로 재확인하시길 권합니다.
정리하면, 주택담보대출은 금리와 기간뿐 아니라 LTV·DSR 규제가 실제 대출 가능 금액을 좌우합니다. 계산기로 상환 부담을 먼저 가늠해보고, 본인에게 유리한 정책모기지나 상환방식이 있는지 함께 확인한 뒤 대출을 진행하는 것이 현명합니다.